¿Cómo ayudar a sus papás a manejar el dinero en la vejez?
Hablar de plata es difícil -sobre todo con los papás- pero diversos especialistas dicen que esperar hasta que ocurra una enfermedad o una emergencia puede complicar muchísimo las cosas.
Acá van cinco recomendaciones que suelen dar los expertos para facilitar ese proceso de manera respetuosa y gradual:
1. Empezar la conversación antes de una crisis: Una buena forma de romper el hielo puede ser ayudar con algo pequeño, como revisar una factura o explicar una medida de seguridad bancaria. Ese tipo de apoyos genera confianza y hace que hablar de finanzas se vuelva algo más natural con el tiempo.
2. Entender cómo manejan su presupuesto: Una vez que exista apertura, conviene conocer dónde tienen sus cuentas, cómo pagan sus gastos y cuáles son sus principales ingresos y obligaciones. Incluso revisar los movimientos de los últimos meses puede ayudar a controlar pagos recurrentes o ver si necesitan apoyo económico.
3. Tener acceso sin convertirse en cotitular: Si con el paso del tiempo les cuesta más administrar su dinero, los especialistas sugieren pedir acceso como usuario autorizado de sus cuentas en lugar de convertirse en copropietario. Así se pueden realizar pagos o monitorear movimientos sin asumir todo lo que puede traer una cuenta conjunta.
4. Preguntar por el poder notarial: Ver si existe o cómo funciona el documento que le permita a una persona de confianza tomar decisiones financieras o médicas cuando alguien ya no puede hacerlo por sí mismo. También se recomienda nombrar más de un apoderado para evitar complicaciones futuras.
5. Revisar testamentos y beneficiarios: Por último, vale la pena confirmar que el testamento esté actualizado y que las cuentas de inversión o jubilación tengan beneficiarios designados. Según los expertos, esto puede evitar largos procesos legales y facilitar el acceso de la familia a esos recursos cuando sean necesarios.
Sin embargo, quizá el consejo más importante es recordar que estas conversaciones no deberían empezar hablando de papeles o cuentas bancarias.
Antes que nada, conviene preguntar qué quieren los propios padres y cómo les gustaría recibir ayuda. La intención no es quitarles autonomía, sino acompañarlos y planificar con tiempo para evitar problemas más adelante.
